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Aseguranzas de coche más baratas en EEUU

Aseguranzas baratas de carros no puede evitar que tengas un accidente, pero puede ayudarte a pagar las cuantiosas facturas médicas y los costos de reparación que surgen de un accidente grave. La cantidad que pagará su póliza depende de los tipos de seguro de automóvil que compre y los límites que elija. Aquí hay una guía de opciones de cobertura.

Tipos de cobertura de aseguranzas baratas para autos

El funcionamiento de su aseguranza de carros baratas depende de la cobertura que compre. Eche un vistazo a continuación a los principales tipos de cobertura de seguro de automóvil y cómo funcionan; luego siga leyendo para obtener más detalles y ejemplos reales.

Tipo de cobertura

Cobertura de responsabilidad

Costos médicos debido a lesiones o muertes por un accidente que usted causó y costos de reparación de propiedad que dañó.

Cobertura de motorista sin seguro

Gastos médicos y de reparación tras un accidente con un conductor sin seguro.

Cobertura de motorista con seguro insuficiente

Gastos por accidente con conductor mínimamente asegurado. Esta cobertura paga una vez que se alcanzan los límites de cobertura del conductor con seguro insuficiente.

Cobertura de colisión

Gastos de reparación de accidentes de tráfico, independientemente de quién sea el culpable.

Cobertura completa

Costos de reparación de eventos fuera de su control, incluidos eventos climáticos, golpear a un animal mientras conduce, robo y vandalismo.

Cobertura de pagos médicos

Gastos médicos para ti y tus pasajeros después de un accidente sin importar la culpa.

Seguro de protección contra lesiones personales

Gastos médicos, así como salarios perdidos, cuidado de niños, costos funerarios y otras pérdidas debido a un accidente, independientemente de la culpa.

Seguro de brecha

La diferencia entre lo que debe por su automóvil y el valor real de mercado de su automóvil.

Cómo funciona aseguranzas baratas para carros

La mayoría de las pólizas de automóviles incluyen varios tipos de cobertura de seguro de automóvil, cada uno diseñado para pagar diferentes gastos. Por ejemplo, una parte de su póliza puede cubrir las reparaciones de su vehículo, mientras que otra parte paga los daños de otra persona.

Cada tipo de cobertura tiene un límite: el máximo que su póliza pagará después de un incidente. Puede elegir muchos de estos límites según la cantidad de cobertura que desea y cuánto está dispuesto a pagar por su póliza. Otros tipos de cobertura no se pueden personalizar, como la amplia y la colisión, que se limitan al valor en efectivo de su automóvil en el momento del incidente cubierto.

Cuanto más altos sean sus límites y más tipos de cobertura de seguro de automóvil compre, es probable que tenga menos responsabilidad financiera después de un accidente, pero más caras serán sus primas.

Para decidir qué cobertura necesita, investigue qué se requiere en su estado y qué protegerá mejor sus finanzas.

¿Qué cobertura de aseguranzas economicas para carro se requiere?

Si bien los requisitos mínimos de aseguranzas para carro baratas varían según el estado, los principales tipos de cobertura de seguro de automóvil que podrías tener que obtener son:

  • Seguro de responsabilidad civil , que paga los gastos debido a un accidente que provoques.

  • Protección contra lesiones personales, o PIP , para pagar su atención médica, salarios perdidos o servicios funerarios después de un accidente, sin importar quién tenga la culpa.

  • Medpay , para cubrir sus propios gastos médicos (pero ningún otro costo) después de un accidente, sin importar quién tenga la culpa.

  • Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente , para pagar los daños de los conductores sin seguro de automóvil, o sin suficiente para pagar los daños que causan.

Seguro de responsabilidad

Si provoca un accidente automovilístico, el seguro de responsabilidad civil cubrirá el costo de cualquier daño, lesión o muerte posteriores. Todos los estados, excepto New Hampshire y Virginia, requieren esta cobertura para todos los conductores.

Hay dos tipos de cobertura de responsabilidad civil para las pólizas de automóviles:

La responsabilidad por lesiones corporales paga los gastos de lesiones o muertes en un accidente que usted provoque.

La responsabilidad por daños a la propiedad cubre los costos de reparación si golpea otro vehículo u otra propiedad, como una cerca o un edificio.

La cantidad de cobertura de responsabilidad civil en una póliza generalmente se expresa con tres números. Por ejemplo, 100/300/50 significa:

  • $100,000 por lesiones corporales por cada pasajero que no sea un pasajero al que lesione en un accidente.

  • Pago total posible de $300,000 por lesiones corporales por reclamo.

  • $50,000 en total para pagar daños a la propiedad por accidente.

Su seguro de automóvil pagará hasta los límites de su póliza. Después de eso, estarás pendiente de cualquier gasto adicional.

PIP y MedPay

La protección contra lesiones personales y la cobertura de pagos médicos pagan sus propios gastos médicos después de un accidente automovilístico, sin importar quién tuvo la culpa. También cubren los gastos médicos de los pasajeros lesionados si usted causó un accidente como conductor.

La protección contra lesiones personales, a veces llamada «seguro sin culpa», también puede cubrir los costos del funeral, el cuidado de los niños o la pérdida de salarios debido a las lesiones de un accidente.

Con Insure.com

Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente

La cobertura de motorista sin seguro paga los costos que resultan de un conductor sin seguro que lo golpea. Aproximadamente 1 de cada 8 conductores no tiene seguro de automóvil, según un estudio de 2019 realizado por el Consejo de Investigación de Seguros.

La cobertura de automovilista con seguro insuficiente paga cuando el conductor culpable tiene seguro, pero sus límites son demasiado bajos para cubrir todos los daños.

Algunos estados requieren una cantidad mínima de cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente. Aquí hay cuatro tipos de cobertura que a veces se requieren:

  • La cobertura de lesiones corporales para automovilistas sin seguro , o UMBI, paga los gastos médicos causados ​​por un conductor sin seguro.

  • La cobertura de daños a la propiedad para conductores sin seguro , o UMPD, paga los gastos de reparación causados ​​por un conductor sin seguro.

  • La cobertura de lesiones corporales para automovilistas con seguro insuficiente , o UIMBI, paga si el costo de las lesiones y las reparaciones supera los límites de responsabilidad por lesiones corporales del conductor culpable.

  • La cobertura de daños a la propiedad del automovilista con seguro insuficiente , o UIMPD, paga los costos de reparación que superan los límites de responsabilidad por daños a la propiedad del conductor culpable.

Cobertura de colisión y contra todo riesgo

El seguro integral y de colisión son opcionales en todos los estados, pero pueden ser requeridos por su contrato si financió o arrendó un vehículo. Estos tipos de cobertura pagan para reparar su automóvil o reembolsarle su valor si es robado o dañado sin posibilidad de reparación.

El seguro de colisión paga los daños a su automóvil después de un accidente, sin importar quién tuvo la culpa. También pagará los daños por baches.

El seguro integral paga si su automóvil es robado o dañado por algo que no sea un accidente automovilístico. Eso incluye daños por tormentas, inundaciones, caída de objetos, explosiones, terremotos, vandalismo o contacto con un animal, como golpear a un ciervo.

Tanto la cobertura integral como la de colisión generalmente vienen con un deducible , que es el monto del reclamo de seguro que deberá cubrir antes de que pague su aseguradora. Cuanto mayor sea el deducible que elija, menor será su prima. Sin embargo, dado que el pago está limitado por el valor de su automóvil, la cobertura integral y la colisión no tienen sentido para automóviles más antiguos con poco valor en efectivo, especialmente si también tiene un deducible alto.

Aseguranza para carros baratas

El valor de un automóvil nuevo comienza a disminuir en el momento en que sale del lote de automóviles, más rápido de lo que disminuyen los saldos de los préstamos al principio. Si totaliza un automóvil nuevo que aún no se ha pagado, el seguro de brecha cubrirá la diferencia entre el valor del automóvil y cuánto debe en su préstamo.

Si está alquilando un automóvil, la compañía de arrendamiento podría exigirle que tenga un seguro de brecha. Por lo general, el concesionario de automóviles proporcionará el seguro diferencial y el costo se incluirá como parte del pago del arrendamiento.

Un concesionario también puede tratar de convencerlo de que compre una cobertura de brecha cuando compre un automóvil nuevo y lo incorpore a su préstamo de automóvil. Sin embargo, ambos escenarios dan como resultado el pago de intereses sobre la cobertura que normalmente puede obtener más barata a través de una aseguradora, ya sea que arriende o tenga un préstamo.

Lo que no cubre la aseguranzas para carros baratas

Aunque hay muchos tipos diferentes de cobertura de seguro de automóvil, todavía hay ciertas situaciones que el seguro de automóvil no cubrirá, como:

  • Mantenimiento general para su vehículo como cambios de aceite y reparaciones mecánicas.

  • Artículos personales que son robados de su vehículo.

  • Lesiones que cause a otros o daños que cause a su propiedad que excedan los límites de su cobertura de responsabilidad.

  • Daños que intencionalmente cause a su vehículo.

  • Daños de propietarios anteriores si compra un vehículo usado.

  • Desgaste eléctrico: normalmente solo se cubre el daño eléctrico relacionado con un choque.

Algunas situaciones solo están cubiertas por el seguro de automóvil si compra una cobertura adicional. Si tiene un seguro de automóvil mínimo estatal, no está cubierto para:

  • El costo de un auto de alquiler si su vehículo se descompone a menos que compre una cobertura especial.

  • Asistencia en la carretera, a menos que compre una cobertura por separado.

  • Catástrofes naturales, robo o caída de objetos, salvo que tengas un seguro a todo riesgo

  • Conducir su automóvil para Lyft o Uber, a menos que compre un seguro de viaje compartido.

  • Daños a piezas modificadas o personalizadas que agregó a su vehículo a menos que compre una cobertura por separado.

  • El valor total de un automóvil clásico o antiguo, a menos que compre una cobertura especial.

  • Usar su vehículo con frecuencia para fines comerciales o comerciales, a menos que compre un seguro de automóvil comercial.

Opciones de cobertura adicionales

La buena noticia es que puede elegir entre una variedad de opciones adicionales, que generalmente no cuestan demasiado para agregar a una póliza, pero pueden ser útiles en caso de emergencia. Necesitará comprar colisión e integral para ser elegible para comprar algunos de estos extras.

  • El reembolso de alquiler paga un automóvil de alquiler mientras su automóvil está en el taller después de una reparación de reclamo cubierto.

  • La asistencia en carretera , o cobertura de remolque y mano de obra, brinda ayuda si se avería y necesita un salto de batería o un remolque.

  • El seguro de reemplazo de automóvil nuevo funciona de manera similar al seguro de brecha y pagará el valor de un automóvil nuevo si el suyo se destruye en un accidente. La mayoría de las aseguradoras ofrecen una cobertura u otra solamente.

  • La cobertura total de vidrios paga la reparación o el reemplazo de vidrios astillados o rotos, sin deducible.

  • El seguro de viaje compartido lo cubrirá cuando conduzca para un servicio de viaje compartido como Uber o Lyft.

  • Cobertura de avería mecánica , que paga las reparaciones o las piezas de repuesto si su vehículo se avería.

  • Cobertura de valor de piezas y equipos personalizados , para reparar o reemplazar las modificaciones que agregó a su vehículo, como un nuevo estéreo.

  • Seguro de coche clásico , para pagar las reparaciones y asegurar tu coche clásico o antiguo por todo su valor apreciado.

  • Seguro de automóvil comercial , para cubrirlo cuando utiliza su vehículo con fines comerciales o de pequeñas empresas.

Una vez que haya determinado las opciones de cobertura que desea, es importante darse una vuelta y comparar las tarifas de seguros de automóviles . Reúna al menos tres cotizaciones para asegurarse de obtener la mejor oferta posible en cualquier cobertura que elija.

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