Lifetime ISA (LISA): de qué forma marchan y los más destacados distribuidores
¿Está intranquilo pensando en de qué forma en algún momento va a poder obtener una vivienda? Un ISA para toda la vida podría concederle £ 1,000 en efectivo gratis para su primera casa.
Crédito: Ink Drop (fondo), estudio WAYHOME (primer chato) – Shutterstock
Nuestro mucho más reciente Encuesta de Banca para Alumnos halló que una tercer parte de los alumnos no sabía qué es un LISA, y solo el 18% tenía uno. con tanto como £ 1,000 por año de dinero gratis en juego, ¡tenemos en cuenta nuestro deber gritarlo!
El atrayente primordial de Lifetime ISA (fundamentalmente una cuenta de ahorro libre de impuestos avanzada) es que, para bastantes jóvenes, podría ser la única promesa de agrupar bastante dinero para subir en la escalera de la propiedad.
Las LISA asimismo son una increíble forma de conseguir el hábito de ahorrar dinero cada mes, y hay sin monto mínimo de ahorro por mes, lo que quiere decir que puedes ahorrar tanto como desees. ¿Asique, como trabajan?
Resumen de ISA para toda la vida
Si no posee tiempo para leer sobre LISA en aspecto, aquí hay un comprendio veloz de todos y cada uno de los datos primordiales:
- Puedes abonar un máximo de £ 4,000 en su Lifetime ISA de año en año
- El gobierno entonces le va a dar una 25% de bonificación de lo que ahorra (o sea, un máximo de £ 1,000 de año en año)
- Lo mucho más próximamente que puede usar su fondo LISA es un año tras efectuar su primer depósito
- Debe tener entre 18 y 39 años para abrir un ISA para toda la vida
- Puede realizar depósitos y conseguir la bonificación del 25% en ahorros todos los años hasta la edad de 50 años
- No puede emplear el dinero en su LISA salvo que sea para obtener su primera casa, tenga 60 años o mucho máso (tristemente) si tiene una patología terminal y le quedan menos de 12 meses de vida
- El valor máximo de la vivienda en el que puede poner la LISA es £ 450,000 (en una propiedad en cualquier una parte del Reino Unido)
- Puede mezcle su LISA con un colega a compra una vivienda (que asimismo tienen la posibilidad de utilizar su LISA)
- No puede emplear LISA para obtener una propiedad para rentar; debe tener la intención de vivir allí
- Se le deja tener un Asistencia para obtener ISA abierta al tiempo que una LISApero no puede emplear los dos para obtener una propiedad con (nota: por el momento no puede abrir Asistencia para obtener cuentas ISA)
- Puede transladar cualquier fondo de Asistencia para obtener a su LISA
- ADVERTENCIA: Si quita el dinero antes de tiempo (o sea, antes de los 60 años sin destinarlo a su primera casa) se le va a cobrar una comisión del 25 % (semejante a perder su bonificación del 25 % y una multa del 6,25 % con lo que quede).
¿Qué es un ISA para toda la vida?
Crédito: Yulia Grigoryeva – Shutterstock
Empecemos con lo básico: una ISA (Cuenta de Ahorro Individual) es una cuenta corriente que te deja ahorrar dinero libre de impuestos todos los años.
Previamente, el atrayente de una ISA era que se le demandaría abonar impuestos sobre los intereses ganados en una cuenta de ahorros ordinariaal tiempo que las ISA estaban exentas de impuestos (siempre y cuando cumpla con las reglas, mucho más sobre eso mucho más adelante).
No obstante, en este momento los impositores de tasa básica (cualquier persona que gane menos de £50,270 al año) tienen la posibilidad de ganar hasta £ 1,000 de interés de año en año en sus cuentas sin la necesidad de abonar ningún impuesto.
Esto llevó a varios a sugerir que la ISA por el momento no existe. Si esto es verdad o no para los ISA estándar es un enfrentamiento propio, pero una cosa es segura: Lifetime ISA (LISA) es una tetera diferente, y nos atrae bastante.
La LISA es, en parte, la manera en que el gobierno contribuye a los jóvenes a subir en la escalera de la propiedad, aportando un 25% plus aparte de lo que ahorran para abonar la fianza de una primera vivienda.
Vamos a entrar en mucho más aspecto mas tardepero podría ganar hasta £ 1,000 auxiliares al año en dinero gratis desde el Estado.
Y, si no está entusiasmado en utilizar LISA para obtener una propiedadasimismo se puede emplear como fondo de jubilación (mucho más sobre eso ahora).
¿Deberían los alumnos conseguir un ISA para toda la vida?
Precisamente, los ISA para toda la vida son una increíble opción de ahorro para todo el mundo que esté pensando en garantizar su porvenir, y eso incluye a alumnos y graduados.
Preparándose para compra tu primera casa o meditar en la jubilación puede semejarle un tanto ido ahora mismo, pero recuerde que ahorrar transporta tiempo. Como tal, es bueno empezar a meditar en estas cosas a la mayor brevedad.
Asimismo merece la pena apuntar que tener un LISA no afectará el tamaño de un Préstamo de cuidado usted es seleccionable para o tiene algún encontronazo en Reembolsos de préstamos estudiantiles.
Causas para abrir una LISA
Aquí existen algunas buenas causas para abrir un ISA para toda la vida:
- Has recibido ciertos dinero de la herencia una vez que un integrante de la familia muere y no está seguro de de qué forma invertirlo
- Hallas que comunmente te sobra un tanto después Préstamo de cuidado los pagos llegan, pero comunmente solo lo pone en un cuenta de ahorros o obséquiate algo satisfactorio
- Estas pensando sobre obtener tu primera casa en los próximos 10 años
- te agradaría transformarte autónomo tras la facultadcon lo que posiblemente no tenga un plan de pensiones.
¿Para qué exactamente sirve un ISA para toda la vida?
Solo puede sacar dinero de su Lifetime ISA (sin que se le cobre) en tres instancias.
Aparte de tener una patología terminal y tener menos de 12 meses de vida (lo siento, es sombrío, ¡pero debíamos mentarlo!), las otras 2 instancias en las que puede retirarse de su LISA son:
Comprando tu primera casa
si estas pensando en subirse a la escalera de la propiedad tan rápido como resulte posible, LISA es una increíble opción mientras que:
- Intentando encontrar obtener una propiedad en el Reino Unido
- Aún no tiene una propiedad o tener parte de una propiedad (en cualquier lugar de este mundo)
- Están planificando obtener una propiedad para vive en ti en vez de rentar a otros
- Procurará obtener una vivienda que cueste menos de £ 450,000.
Usted y un compañero tienen la posibilidad de combina tus LISA para obtener una exclusiva propiedad juntos.
Y, lo que es más esencial, su LISA no se va a cerrar de manera automática en el momento en que adquiera una propiedad. Puede decantarse por cerrarlo o seguir utilizándolo para ahorrar para un fondo de jubilación.
Ahorro para la jubilación
Si empieza a ahorrar para una propiedad pero entonces, por cualquier fundamento, escoge que no desea emplear la LISA para obtener su primera casa, puede impide perder el dinero de tu bono (y también incurriendo en la sanción) al seguir usando su LISA como ahorro para la jubilación.
No debes realizar nada en esta situación, pero sí quiere decir que no vas a tener ingreso al dinero hasta el momento en que cumplas los 60 años (a pesar de que los bonos van a dejar de pagarse desde los 50 años).
Si escoge utilizar su LISA para la jubilación, no debe emplearse como sustituto de un plan de pensiones, que le va a dar un trato bastante superior en un largo plazo. En cambio, es buena virtud agregada.
Exactamente la misma con cualquier préstamo o cuenta de ahorro, los términos de LISA podrían cambiar antes que cumpla 60 años.
¿Cuánto puede ahorrar con un ISA para toda la vida?
Crédito: TierneyMJ – Shutterstock
La cantidad que ahorre con una LISA es dependiente de la cantidad que deposite en la cuenta todos los años. hay sin importe mínimo que debe abonar en forma por mes o de forma anual, con lo que puede abonar a cuentagotas si y en el momento en que puede pagarlo.
No obstante, hay una cantidad máxima: solo puede poner hasta £ 4,000 por año en tu LISA. Con la bonificación de forma anual del 25 % del gobierno, puede ganar hasta £ 1,000 auxiliares en efectivo, lo que eleva sus ahorros cada un año a £ 5,000.
No olvide que las ISA se ejecutan según el año fiscal (del 6 de abril al 5 de abril), con independencia de cuándo abra su cuenta. Si lo abre en el primer mes del año, tiene hasta el 5 de abril de ese año para llevar a cabo un depósito (hasta £ 4,000) y garantizar el bono de ese año.
En el más destacable de las situaciones: si abriese su LISA en su cumpleaños número 18 y ahorrara la cantidad máxima de £ 4,000 de año en año, para en el momento en que se jubile, tendría ahorró £ 132,000 y recibió un plus £ 33,000 del gobierno en la parte de arriba de eso. Eso es bastante dinero gratisy un bote total de £ 165,000 en dinero de el día de hoy (sin tomar en consideración el interés agregada transcurrido un tiempo).
Y recuerde, el bono que recibe solo se apoya en lo que invierte. Da igual cuál sea la tasa de interés en su LISA en efectivo, o cuánto gane con un LISA de Acciones y Acciones, el bono del gobierno siempre y en todo momento va a ser exactamente el mismo.
¿De qué manera consigues tu bono Lifetime ISA?
La bonificación del 25% en su Lifetime ISA puede ser pago por mes o de forma anual y puede ganar intereses sobre el monto total en su cuenta. No obstante, el interés ganado no cuenta para sus £4,000, con lo que no puede emplearlo para ganar mucho más de un bono.
E inclusive si el bono del 25% se paga mensualmente, eso no quiere decir que debas realizar depósitos por mes para recibirlo. Si elige realizar un depósito de suma global una vez por año, proseguirá ganando un 25 % de lo que pague.
Asimismo merece la pena indicar que si utiliza LISA para obtener una propiedad, los fondos van a ir de forma directa del banco al letrado tramitación de la adquisición del inmueble.
Esto quiere decir que, si bien va a poder ver ingresar los bonos y ver medrar su dinero, no va a poder hacerse con el efectivo, en tanto que se va a pasar entre los bancos y los abogados.
Las únicas salvedades a esto son si escoge retirarlo antes de tiempo (con una penalización) o tras cumplir 60 años, en tal caso el dinero va de manera directa a usted.
Retiros adelantados y otros peligros de Lifetime ISA
Las cuentas ISA son una aceptable forma de sostener su dinero seguro, ¡especialmente de usted mismo! Siempre y en todo momento va a haber algunos peligros comprometidos, y si bien estos no habrían de ser una enorme preocupación, aún tienen que tenerse presente.
Si cambia de opinión sobre el banco o la sociedad de crédito hipotecario que tiene su LISA, no se asuste: puede transladar de forma fácil de un distribuidor a otro sin perder ninguno de sus intereses o bonificaciones (si bien ciertos distribuidores tienen la posibilidad de cobrar una cuota administrativa única). para ello).
No obstante, si escoge que desea su efectivo antes de cumplir 60 años y no desea obtener su primera propiedad con él, en general hay una cuota del 25% sobre el total que quita.
Esto equivale a la bonificación total del 25 % que recibió del gobierno mucho más un 6,25% agregada en la parte de arriba. Esto se origina por que el cargo del 25% se aplicaría al dinero que ha ahorrado. después se ha añadido el bono del gobierno.
Por poner un ejemplo, piensa que tienes £1000 en tu LISA y recibes un bono del 25% de £250. Si escoge retirarse antes de tiempo, deberá abonar un cargo del 25 % sobre el total total de £1250, lo que equivale a £312,50. Como resultado, solo te vas a llevar a casa 937,50 £ en vez de las 1000 £ auténticos.
Asimismo hay peligros auxiliares relacionados con los 2 géneros de Lifetime ISA:
Peligros LISA de caja
O sea mucho más afín a un regular cuenta de ahorrosen el que usted escoge cuánto deposita y recibe una cantidad predefinida de intereses libres de impuestos.
El único peligro implicado en esta alternativa sería si el banco con el que tiene su LISA quiebra, en tal caso usted va a ser protegido por hasta £ 85,000. Más allá de que esto semeja bastante (y, para ser justos, lo es), si el saldo de su LISA está sobre esta cantidad, podría perder cualquier cosa sobre £ 85,000 si el banco colapsa.
Acciones y acciones LISA peligros
Esta versión supone invertir su dinero LISA de manera directa en acciones y participaciones.
Como siempre y en todo momento es la situacion con cualquier cosa que se base en el bolsa de Valores, esta alternativa supone una mayor asunción de peligros, pero puede producir un mayor desempeño si sus acciones marchan bien. Naturalmente, si sus inversiones marchan mal, podría perder dinero.
Asimismo hay tarifas enlazadas con acciones y acciones LISA, y estas consumirán sus ahorros (quizás no bastante, ¡pero todavía es su dinero!).
Gracias a la indecisión y los peligros comprometidos, siempre y en todo momento aconsejamos que investigue esmeradamente y busque consejos profesional antes de invertir así.
¿De qué forma se abre un ISA para toda la vida?
Abrir una ISA es un desarrollo bastante fácil y verdaderamente no debería llevarle un buen tiempo. Mencionado lo anterior, posiblemente necesite ciertos trámites y finalmente los precisará.nuestro número de Seguro Nacional.
¿Tus progenitores tienen la posibilidad de abrir una LISA en tu nombre?
Tus progenitores tienen la posibilidad de guiarte tanto como sea preciso, como es natural, pero ya que las ISA son artículos bancarios particulares, tienes que abrir la cuenta tú mismo (con la información previo para empezar).
No obstante, sus progenitores tienen la posibilidad de \’obsequiarle\’ dinero libre de impuestos de año en año para abonar su ISA para toda la vida, ¡conque recuerde ser amable!
¿Se tiene la posibilidad de tener mucho más de un ISA para toda la vida?
Tiene la posibilidad de tener mucho más de una ISA al unísono donde paga cada mes y gana intereses.
Asimismo tiene la posibilidad de tener mucho más de un ISA para toda la vida. No obstante, solo puede abrir un ISA para toda la vida al año fiscal y solo puede abonar en un ISA para toda la vida en un solo año fiscal.
La cantidad máxima que puede ahorrar en sus cuentas ISA combinadas es £ 20,000 al año.
Los más destacados distribuidores de ISA para toda la vida
Desde el instante en que se lanzó LISA en el mes de abril de 2017, los bancos no han aprovechado precisamente la posibilidad de empezar a ofrecerlos al público, pero estos son los que lo son.
Recuerde meditar pausadamente si desea una LISA en efectivo o en acciones y participaciones, y entender cuales son las diferencias.
Las mejores ISA para toda la vida en efectivo
Estas son las ISA para toda la vida en efectivo que dan las mejores tasas de interés:
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Moneybox Lifetime ISA (3,5 % incl. 12 meses de bonificación del 0,75 %)
- Inversión mínima – £ 1
- Pago entusiasmado – Por mes
- De qué forma abrir/entrar – app.
Esta LISA de Moneybox, una alternativa solo de app, proporciona entre las tasas de interés mucho más altas del mercado (si bien la tasa base del 2,75 % es variable, con lo que la tasa general podría subir o bajar). Y, tal y como si eso no fuese bastante, es muy simple de utilizar.
La app Moneybox es muy simple de utilizar y abrir una LISA toma solo unos minutos, lo que la transforma en una alternativa perfecto para alguien que todavía se está familiarizando con los entresijos de sus finanzas.
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ISA para toda la vida del dinero de la colmena (2.75%)
- Inversión mínima – £ 1
- Pago entusiasmado – Anualmente
- De qué manera abrir/entrar – app.
Beehive Money Lifetime ISA pertence a las incorporaciones mucho más recientes al mercado. Pero habiendo recibido a todos y cada uno de los clientes del servicio de la vieja Nottingham Building Society LISA en 2021, asimismo pertence a las opciones mucho más populares.
Unicamente se puede entrar y dirigir LISA de Beehive mediante una app y, por suerte, es clarísimo y simple de utilizar.
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ISA para toda la vida de Skipton Building Society (2,25 %)
- Inversión mínima – £ 1
- Pago entusiasmado – Anualmente
- De qué manera abrir/entrar – Online.
Si bien su tasa de interés es menor que la cantidad ofrecida por Moneybox o Beehive Money, el Lifetime ISA de Skipton todavía está con comodidad por enfrente del resto LISA en efectivo en el mercado.
Aparte del bono de forma anual del gobierno, usuarios de casa por vez primera con un Skipton LISA que use una hipoteca de Skipton para obtener su casa va a ser seleccionable para un reembolso de £ 250.
Las mejores acciones y participaciones Lifetime ISA
ADVERTENCIA: De la misma con todas y cada una de las inversiones, su capital está bajo riesgo. El valor de su cartera puede subir o bajar y posiblemente consiga menos de lo que invirtió. Se aplican las reglas de ISA para toda la vida.
El mercado de acciones y acciones LISA es un tanto mucho más grande que el semejante en efectivo, si bien todavía es una ganancia parcialmente pequeña.
La cantidad que puede ganar en último término con estos LISA es dependiente de dónde escoja invertir su efectivo.
No nos encontramos aquí para mencionarle dónde y cuánto invertir, pero lo que tenemos la posibilidad de realizar es detallar qué LISA proponen una mayor pluralidad de fondos a fin de que invierta y cuáles administrarán absolutamente sus inversiones por usted.
Con eso en cabeza, aquí están las mejores acciones y acciones LISA:
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AJ Bell Youinvest acciones y acciones Lifetime ISA
- Inversión mínima – Suma global de £ 500 o £ 25 / mes
- Cuotas cada un año – Cargo base del 0,25 %, mucho más cargos auxiliares por transferencias.
Lifetime ISA de AJ Bell proporciona una extensa selección de opciones de inversión, dentro acciones, fondos y fondos cotizados en bolsa.
Evidentemente, todo lo mencionado necesita conocimiento (y, preferentemente, experiencia) de exactamente en qué está capitalizando. Si es mucho más un novato, AJ Bell asimismo da carteras terminadas a fin de que invierta, con niveles diferentes de peligro.
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Acciones y participaciones de Hargreaves Lansdown Lifetime ISA
- Inversión mínima – £ 100 suma global o £ 25 / mes
- Cuotas cada un año – Cargo base del 0,45 %, mucho más cargos auxiliares por transferencias.
Hargreaves Lansdown tiene cientos de opciones de inversión para escoger (¡mucho más de 2500!).
Más allá de que esto suena excelente, asimismo quiere decir que es preferible para la gente con entendimientos de inversión que quieren formar parte mucho más activamente al elegir dónde invertir.
Pero eso no significa que se va a quedar en la obscuridad: sus aconsejes financieros tienen la posibilidad de asistirlo si hay algo de lo que no está seguro.
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Acciones y participaciones de nuez moscada Lifetime ISA
- Inversión mínima – Suma global de £ 100
- Cuotas cada un año – Cambia según la cartera.
Nutmeg es una app/hurto-asesor que suprime la molestia de elegir dónde invertir y hace sus inversiones por usted dependiendo del peligro que quiere asumir.
Le van a hacer ciertas cuestiones que determinarán si quiere proceder a lo seguro o decantarse por ciertas opciones mucho más arriesgadas, entonces uno de sus expertos de inversión va a tomar las bridas.
Proponen 4 opciones primordiales de LISA. Con un Cartera completamente administrada, el equipo monitoreará con regularidad su inversión y va a tomar resoluciones estratégicas para protegerse contra pérdidas. En este momento asimismo proponen SCarteras socialmente causantesque son fundamentalmente lo mismo pero con un enfoque en la inversión en compañías con «altos estándares ambientales, sociales y de gobernanza».
Hasta entonces, el alfa capaz La opción está impulsada por JP Morgan Asset Management y tiene como propósito amoldar su cartera a las condiciones alterables del mercado.
Al final, está el Cartera de Asignación Fija – una alternativa mucho más económica (con una comisión del 0,45 % en vez del 0,75 %) que está concebida para marchar sin intervención.
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Acciones Moneybox y participaciones Lifetime ISA
- Inversión mínima – £ 1
- Cuotas cada un año – £ 1 por mes (gratis a lo largo de los primeros tres meses), mucho más 0,45% de cuota de interfaz por mes, mucho más 0,12% – 0,3% agregada en cargos del gestor de fondos.
Como enseñamos previamente, la app Moneybox es verdaderamente simple de utilizar, lo que la transforma en un enorme grito para esos que son nuevos en la escena de las inversiones.
sencillamente tienen tres opciones de inversión (cauto, equilibrado o aventurero) y escoges uno dependiendo del peligro que andas presto a correr.
Pero nuestra característica preferida de Moneybox es la aptitud de invertir de forma automática su \’cambio de recambio\’. Sencillamente conecta tu tarjeta de débito/crédito a la app y, por cada compra que hagas, la redondearán a la libra mucho más próxima y también invertirán la diferencia.
Entonces, por poner un ejemplo, si gastas £ 2.20 en un sándwich, lo redondearán a £ 3 y de forma automática invertirán los 80p por ti.
Asistencia para obtener ISA vs Lifetime ISA
La ISA Help to Buy (HTB) es muy afín a la LISA, tanto que se ha especulado que la HTB podría ser lanzada como un trampolín que el gobierno usó para evaluar las aguas antes de comunicar la ISA Lifetime.
En verdad, en el tiempo pasado desde el momento en que se lanzó Lifetime ISA, la Asistencia para Obtener ISA ha cerrado a nuevos clientes del servicio.
No obstante, si tiene un HTB y está teniendo en cuenta cambiar a un LISA, merece la pena comprender las semejanzas y diferencias entre los 2.
Asistencia para obtener y Lifetime ISA diferencias
Estas son las diferencias mucho más esenciales entre Help to Buy y Lifetime ISA:
- La Asistencia para obtener ISA unicamente se puede utilizar para obtener su primera propiedadal paso que el LISA puede ser para usuarios por vez primera o fondos de jubilación.
- Puede ahorrar mucho más con una LISA (4.000 £ por año en comparación con las 2.400 £ por año de HTB).
- Help to Buy piensa que ahorrará mucho más en un corto plazo y, por ende, tiene una bonificación máxima de £ 3,000al paso que la LISA asimismo se puede emplear para la jubilación con lo que puede amontonar hasta £ 33,000.
- El bono no se aplica hasta el momento en que compras una vivienda con el HTB, con lo que jamás gane intereses sobre el bono en sí (en contraste al LISA).
- Gracias a que el bono no se aplica hasta tras efectuada la venta, el HTB asimismo es imposible emplear para un depósito en una propiedad, al paso que LISA puede.
- Puede obtener una vivienda con el dinero que ha ahorrado en un HTB ISA en el momento en que haya ahorrado £ 1,600 (que probablemente puede conseguirse en tres meses), al paso que debe aguardar un año antes de poder gastar los ahorros de LISA.
- Si busca obtener en Londres, tanto el HTB como el LISA se tienen la posibilidad de emplear en características hasta un valor máximo de £450,000. En verdad, la LISA se puede usar para obtener una propiedad hasta ese valor en cualquier sitio del Reino Unidopero con HTB el límite se disminuye a 250 000 £ fuera de Londres.
- HTB ISA estaban libres para cualquier cliente por vez primera mayores de 16mientras que Los LISA son para mayores de 18 años.
- Las ISA HTB son Únicamente efectivoal paso que los LISA proponen los dos efectivo y acciones y acciones ISA.
¿Se pregunta de qué manera va a poder completar su Lifetime ISA con efectivo? Consulte nuestra lista de Hábitos costosos para dejar. lo que podría ahorrarle £ 100 (¡si no mucho más!) Todos los años.
